Кто может получить ипотеку, как проходит оформление, сколько вы переплатите, как погасить кредит досрочно, а также ипотека без недвижимости, для нерезидентов и рефинансирование.
Ипотека — это долгосрочный кредит, предоставляемый банком под залог недвижимости, предназначенной для проживания. Недвижимость должна находиться на территории Чешской Республики и быть надлежащим образом зарегистрирована в Кадастре недвижимости.
Заявителем на ипотечный кредит могут быть лица от 18 лет. При этом на момент окончания кредита возраст заявителя не должен превышать 70 лет, а в некоторых банках — 75 лет.
Стандартный срок ипотечного кредита — 30 лет, в некоторых банках в виде исключения — до 40 лет, если это позволяет возраст заявителя. На один кредит может быть максимально 4 заявителя.
Первая встреча — это короткая презентация моих услуг, знакомство с вами, изучение ваших пожеланий и финансовых возможностей: ежемесячных доходов и расходов, имеющихся кредитов, лизингов, кредитных карт и т. д. Обсуждаем выбранную недвижимость.
Для понимания полной картины я прошу предоставить выписку из регистров должников (BRKI и NRKI, www.cbcb.cz).
На основании информации с первой встречи я готовлю несколько самых интересных вариантов ипотечного кредита и подробно представляю каждый из них, а вы выбираете наиболее подходящий.
Затем мы вместе заполняем заявление в выбранный банк, и я передаю вам список документов, которые нужно предоставить банку.
Важный этап — оценка выбранной недвижимости. Её проводит оценщик, аккредитованный в выбранном банке; стоимость оценки — 4 000–5 000 крон.
От результата оценки напрямую зависят параметры будущей ипотеки. Если оценка окажется ниже цены недвижимости, изменится соотношение LTV и собственных средств (аконтации) — тогда разницу придётся доплатить из собственных средств.
Вы передаёте документы лично или отправляете их мне на e-mail. После проверки я передаю пакет в банк, контролирую прохождение заявки и постоянно поддерживаю связь между вами и банком. При необходимости объясняю, какие дополнительные документы нужны и в каком виде.
И вот наступает долгожданный момент: ваше заявление на ипотечный кредит одобрено — мечта о собственном жилье становится реальностью.
Получение ипотечного кредита — это не конец, а лишь начало многолетнего обязательства между вами и банком. Вопрос в том, сколько продлятся эти годы и какую цену вы заплатите.
Основной принцип прост: чем быстрее кредит будет выплачен, тем выше ежемесячный платёж и тем меньше сумма выплаченных процентов. И наоборот: чем дольше период выплаты, тем ниже ежемесячный платёж, но выше общая сумма процентов.
| Срок выплаты | Ежемесячный платёж | Сумма процентов | Доля процентов в выплатах |
|---|---|---|---|
| 5 лет | 28 240 Kč | 194 300 Kč | 11,47 % |
| 10 лет | 15 840 Kč | 400 400 Kč | 21,07 % |
| 15 лет | 11 780 Kč | 621 100 Kč | 29,28 % |
| 20 лет | 9 820 Kč | 856 000 Kč | 36,33 % |
| 25 лет | 8 680 Kč | 1 104 500 Kč | 42,41 % |
| 30 лет | 7 960 Kč | 1 365 900 Kč | 47,66 % |
Иллюстративный расчёт (аннуитетный платёж, фиксированная ставка 4,9 % на весь срок). Фактическая ставка зависит от банка, периода фиксации и вашей ситуации.
Ежегодно в период фиксации можно выплатить до 25 % от остатка ипотечного кредита без каких-либо санкций.
В момент окончания периода фиксации можно выплатить всю сумму ипотечного кредита.
Несколько лет назад на финансовом рынке Чехии появился продукт «Ипотека без недвижимости». Сегодня его предлагают многие банки с небольшой разницей в условиях кредитования.
В последнее время нерезидентам в Чехии стало практически невозможно купить недвижимость в кредит. Однако на рынке финансовых услуг появился продукт под названием «Družstevní bydlení», или «кооператив».
Само название всем давно знакомо, но принцип здесь совсем другой: подписывая ипотечный договор на выбранную недвижимость, вы одновременно становитесь членом кооператива («družstevník»). Оплачивая аренду, вы тем самым выплачиваете ипотечный кредит.
Недвижимость может быть переведена в вашу личную собственность в любой момент после выплаты ипотеки или после её рефинансирования в другом финансовом учреждении.
Рефинансирование — это перевод имеющегося кредита из одного банка в другой на более выгодных условиях; чаще всего речь идёт именно об ипотечном кредите. Как и при консолидации, можно снизить ежемесячный платёж за счёт более низкой процентной ставки и более длительного срока кредитования. При необходимости можно также увеличить сумму кредита.
Каждая ситуация индивидуальна — первая консультация всегда бесплатна. Позвоните или оставьте заявку на звонок — на чешском, русском или украинском.
+420 776 680 518